«Ничего мы не знаем так плохо, как законы, хотя их-то как раз должен знать каждый»
Оноре де Бальзак, французский писатель-прозаик
Нет денег платить по займу – а проценты капают? Недобросовестные кредиторы передали ваш долг в руки беспринципных коллекторов? «Чёрная» МФО насчитала космических масштабов проценты по займу? Или так: спокойную жизнь, как гром среди ясного неба, прерывает уведомление о решении суда взыскать давно забытый долг? А, может, на вас оформили заём без вашего ведома или согласия?
Все эти ситуации выглядят как настоящий кошмар – но с поддержкой опытного юриста они совсем не так страшны.
Представляем вашему вниманию 5 ситуаций, связанных со сферой микрофинансов – когда будет проще, быстрее и дешевле(!) обратиться к профессионалу, чем пытаться решить эти проблемы в одиночку.
История #1
Чёрные кредиторы
Клиент подал заявку на заём на сайте недавно зарегистрированной МФО. Было получено одобрение на 15 000 ₽, а вот перевод на карту не порадовал: на счёт пришло всего 5 800 ₽ (остаток суммы ушёл на оплату внезапной комиссии). Когда спустя 4 дня оказалось, что долг уже достиг 35 000 ₽, Клиент узнал, что процентная ставка составляет 25% (что напрямую нарушает регламенты ЦБ, запрещающие повышать ставку выше 1%). Связаться с кредитором не удалось ни по телефону, ни по почте. При этом, у Клиента не было возможности ознакомиться с текстом договора в Личном кабинете. А долг продолжал расти.
Пострадавший от нечестной сделки обратился за помощью к юристам «До Зарплаты».
Была оказана помощь в составлении жалоб: непосредственно в Центробанк, в СРО «МиР» (саморегулируемая организация «Микрофинансы и развитие», которая занимается защитой прав заёмщиков и МФО, состоящих в госреестре ЦБ РФ), а также в Федеральную службу судебных приставов РФ. Также, как выяснилось, эта история существенно отразилась на кредитной истории Клиента – было составлено обращение в Бюро кредитных историй с целью скорректировать данные в КИ.
В результате кредитная история была восстановлена, а сделка с чёрным кредитором признана недействительной.
История #2
Коллекторы чернее кредиторов
Клиент получил sms-сообщение с радостным текстом «Вам одобрен заём». Перейдя по нескольким ссылкам, он оказался на сайте неизвестной МФО с кнопкой «Получить 10 тысяч». Согласившись на эту сделку с дьяволом, Клиент получил мгновенный перевод на сумму 5 500 ₽ (после списания комиссии), а спустя несколько дней обнаружил, что должен уже 40 000 рублей. Клиент отказался платить мошенникам, и вскоре начались ночные звонки коллекторов с откровенными угрозами… Прошло совсем немного времени – и коллекторы настигли ещё и родственников потерпевшего.
Юристы «До Зарплаты», также как и в предыдущем кейсе, помогли составить жалобы в ЦБ РФ, СРО и ФССП. Как итог – размер задолженности удалось оспорить в суде, а коллекторы, наконец, оставили Клиента в покое.
История #3
Старые долги
В далёком 2013-м клиент оформил кредит в Банке N – на 50 000 рублей. У банка N отозвали лицензию – и он благополучно исчез с радаров. Но долг никуда не делся. И правопреемник банка N без уведомления Клиента обратился в суд (на минуточку – за это время долг вырос до 182 000 рублей) и суд постановил: взыскать!
Клиент об этом узнал только тогда, когда по судебному решению был арестован счёт, на который приходит зарплата.
Как в этой ситуации помог юрист?
Прежде всего – была оказана психологическая поддержка, так как от полученных известий Клиент испытал настоящий шок. После были тщательно изучены все документы, в ходе чего выяснилось, что были не только допущены нарушения в процедуре информирования, но и срок исковой давности – истёк. О чём было заявлено в суде – во взыскании задолженности (без учёта срока давности) было отказано и Клиент одержал победу, полностью освободившись от долга.
«Эффект неожиданности часто выбивает человека из колеи – он может долгие годы жить с уверенностью, что банк «простил» долг. Потому очень важно поддержать его в этот момент, после чего разобраться в сложившейся ситуации. Кроме того, реальный долг – не всегда существуют, поскольку есть вероятность ошибки в системе учёта банка».
Евгения Старцева, юрист «До Зарплаты»
История #4
Долги есть, а денег нет
Клиент оказался в сложной жизненной ситуации: имея несколько займов в МФО (два крупных — по 30 000 ₽ и порядка десяти – на небольшие суммы до 10 000 ₽) заболел Covid-19 и потерял работу. В результате чего доход критически снизился и Клиент не смог выполнять свои финансовые обязательства. Итог – постоянные звонки коллекторов с требованием платежей и уплаты неустойки и подавленное моральное состояние.
Юристы «До Зарплаты» помогли Клиенту подготовить жалобу в ФССП на недобросовестных коллекторов (что помогло ограничить контакты до регламентированных законом норм – не более 1 раза в день и не чаще 2 раз в неделю), а также реструктурировать долг, снизить сумму регулярных платежей и уменьшить долговую нагрузку.
История #5
Заём без ведома и согласия клиента
Ничего не подозревающий Клиент подал заявку на ипотечный кредит, однако получил отказ. Как выяснилось – причиной тому была отрицательная кредитная история. Ввиду наличия большого числа задолженностей по займам.
Шокированный Клиент, по совету юристов «До Зарплаты», отправил соответствующий запрос в Бюро кредитных историй. Каково же было его удивление, когда оказалось, что у него более 15 просрочек по займам в разных МФО (при этом все займы были оформлены практически одновременно).
Налицо – мошенническая схема с кражей персональных данных.
С помощью юриста Клиент подготовил необходимые заявления во все МФО, в которых за ним числились просроченные задолженности, а также заявление в полицию.
На основании полученных ответов от МФО и полиции было сформулировано обращение в БКИ с целью внесения изменений в кредитную историю.
Как итог – кредитная история была восстановлена, доброе имя Клиента – очищено, а ипотека – одобрена.
Резюме
Разобраться в хитросплетениях постановлений и законодательных нормах – увы, не так просто. По крайней мере, если это не ваша работа. И хотя законы существуют для того, чтобы облегчить нашу жизнь, а не усложнить, часто эти бюрократические джунгли не преодолеть без опытного проводника.
В «До Зарплаты» вы можете получить поддержку юриста совершенно бесплатно – в рамках пакета «Кредит доверия». Юристы готовы помочь в любой сложной ситуации – от обращения в суд до оформления возврата некачественного товара в магазин.
