Как начать инвестировать с 1000 рублей

Инвестиции – очень перспективная сфера, но вас пугает высокий порог вхождения? Так вот, это миф. Начать инвестировать можно даже с небольшой суммы, главное – выбрать правильную стратегию.

Поговорим о том, как начать инвестировать с 1000 рублей в месяц: как правильно определить инвестиционный горизонт, выбрать подходящие финансовые инструменты и как избежать ошибок, которые обычно совершают инвесторы-новички.

Начинаем инвестировать с 1 000 ₽: пошаговая инструкция

1. Шаг первый: формулируем цель

Успех инвестора в первую очередь зависит от цели – чётко определите её для себя, и это поможет избежать иллюзий и обманутых ожиданий.
Ведь цели могут быть разными:

• создать резервный фонд;
• приумножить капитал;
• накопить на крупную покупку;
• на обучение детей в вузе;
• обеспечить себе безбедную старость.

От выбранной цели зависят два следующих шага – определение инвестиционного горизонта и выбор финансовых инструментов для формирования портфеля.
При инвестициях в 1000 рублей не стоит рассчитывать на быстрые результаты – потому и цели должны быть долгосрочными.

2. Шаг второй: определяем инвестиционный горизонт

Для долгосрочных целей (таких, как накопления на старость или обеспечение светлого будущего для своих потомков) и горизонт следует выбирать долгосрочный: на рынке время почти всегда работает на вас, а планомерное погружение в процесс и постижение искусства инвестирования поможет вносить коррективы своевременно и с минимальными рисками.

Чтобы вырастить такие небольшие инвестиции, понадобится достаточно много времени – ориентируйтесь на горизонт в 7-10 лет.

Важна регулярность вложений: инвестируйте 1 000 ₽ каждый месяц или неделю, при появлении свободных средств – вкладывайте их.

При верном выборе активов со временем вы сможете увеличить сумму регулярных инвестиций.

3. Шаг третий: выбираем финансовые инструменты

В идеале нужно подобрать активы, которые сформируют «сложный процент»: часть из них будет расти, а часть – приносить дивиденды, которые можно будет реинвестировать.

Финансовые эксперты рекомендуют начинать с низкорисковых инструментов, но для начала нужно уточнить само понятие риска. Высокорисковыми считаются инвестиции с высокой вероятностью потери не только вложенных денег, но и недополучения ожидаемой прибыли. Критерии в данном случае сугубо индивидуальны – для кого-то допустимым является уровень риска в 15-20%, но есть и более азартные инвесторы, готовые вкладываться с вероятностью прибыли в 50%, ведь уверенность в компании сводит на нет страх перед теорией вероятности.

Низкорисковые инструменты для инвестиций с 1000 рублей

ИПИФы (индексные паевые инвестиционные фонды) и ETF (exchange-traded fund – «торгуемые на бирже фонды») – инструменты коллективных инвестиций: по сути это доля в готовом портфеле, который принадлежит банку или инвестиционной компании.

Фонды могут быть сформированы из акций, ценных бумаг и облигаций, а также различных их комбинаций. Диверсификация портфеля снижает риск убытка и повышает шансы на прибыль, однако чем выше доля акций – тем выше уровень риска (но и доходность инвестиций).

В ETF ценные бумаги и облигации могут принадлежать как российским, так и иностранным компаниям, в ПИФах – только российским.

Преимущество инвестирования в ПИФ — продать или обменять паи можно в любое время.

ПИФ – отличный вариант для начинающего инвестора: во-первых, это доступные инвестиции, во-вторых – низкорисковые. Безопасность обеспечивает тройной контроль государства — со стороны Центробанка РФ, управляющей компании, владеющей фондом, и специализированного депозитария.

Примеры ПИФов от банка Тинькофф:

Цена одной акции фонда в Вечном портфеле RUB:

Цена одной акции фонда в Вечном портфеле USD:

Примеры ПИФов от Сбербанка:

Цена одного пая в фонде акций – свыше 17 000 ₽, однако минимальный взнос составляет всего 1 000 ₽.

Подбирайте фонд с оптимальными для вас параметрами: уровень риска, доходность и цена пая в существенной степени зависят от состава портфеля.

Ценные бумаги и облигации, приобретенные с помощью ИИС (индивидуального инвестиционного счёта). ИИС предполагает льготные условия (налоговый вычет 13% от суммы взноса или освобождение дохода от налога на прибыль), тем самым увеличивая общую доходность. В качестве активов рекомендуется выбирать «голубые фишки» – ценные бумаги самых крупных и ликвидных компаний (к примеру, МТС, Газпром, Аэрофлот, Сбербанк, ВТБ и т.д.).

Особенность ИИС состоит в том, что он предназначен для инвестиций в акции и облигации компаний, торгующих только на российских биржах. То есть данные облигации – федерального займа и по сути представляют собой долг Минфина РФ. В этом и состоит гарантия надёжности инвестиций, ведь если государство откажется платить по нему – это будет означать дефолт государственной финансовой системы со всеми вытекающими последствиями.

Открыть ИИС может только гражданин РФ, достигший 18 лет, также являющийся налоговым резидентом, на минимальный срок от трёх лет.

ОМС (обезличенные металлические счета) – это инвестиции в драгоценные металлы. Наиболее популярными активами считаются золото, платина и палладий, но со стартовой суммой в 1000₽ можно позволить себе только серебро.
ОМС напоминает вклад в банке: вы покупаете металл определенного веса, стоимость одного грамма зависит от мировых котировок, при росте цены – вы получаете прибыль, при падении – терпите убытки. Здесь сложнее спрогнозировать динамику, никаких начислений за использование капитала вы также не получаете – по факту вы просто отдаете на хранение в банк слиток металла и получаете прибыль при повышении его стоимости (чем и объясняется низкий уровень риска).

Акции: опытные инвесторы советуют диверсифицировать портфель – то есть инвестировать в различные активы. Рекомендуемая доля акций для новичков желательно не должна превышать 30%.
Даже имея стартовый капитал в 1000 рублей, вполне реально пополнить портфель и акциями ликвидных компаний.

Котировки акций на 29 июня 2021 года (индекс ММВБ)

4. Шаг четвертый: формируем портфель

Итак, мы выбрали долгосрочный горизонт (ведь при краткосрочном столь малая сумма не принесёт дивидендов) и определились с выбором активов, следующий шаг – это формирование портфеля.

Как было сказано выше, начинающим инвесторам не стоит делать акцент на акции, поскольку те являются высокорисковым активом. Рекомендуемый состав портфеля в процентном соотношении – не более 30% акций, остальное – ценные бумаги, облигации и, возможно, драгоценные металлы.

5. Шаг пятый: инвестируем

Прежде чем вы совершите свою первую инвестицию, прочтите несколько советов (которые помогут вам сохранить свои средства и нервы):

• Перед покупкой изучите показатели компании – не смотрите только на корректировки графика цены, этого недостаточно для объективного прогноза.
• Вложив небольшую сумму – забудьте о ней. Не пытайтесь сформировать «более выгодный портфель»: чем больше сделок – тем выше комиссия. Спекуляция – это удел трейдеров, ваш выбор – быть долгосрочным инвестором. Регулярно инвестируя по 1000 ₽, вы усредняете цену покупки – на рынке, как известно, бывают и взлёты, и падения, вы же покупаете активы по средней цене, растягивая во времени.
• Увидев стабильный рост, не стоит торопиться продавать акции. Они могут вырасти ещё больше.
• Ещё одна ошибка – покупать на взлёте. Рынок цикличен, если вы видите стремительный рост графика котировок – это не значит, что так будет вечно. При покупке акций на пике есть большой риск убытка: маловероятно, что уже «перегретые» акции покажут стабильный рост в долгосрочной перспективе.
• Не покупайте в кредит. Кредитное плечо – не дружеское плечо, которое брокер готов подставить вам в трудный момент. А необходимость возвращать долги может сыграть с инвестором очень злую шутку.
• Читайте про компании, подписывайтесь на тематические каналы, изучайте мнения. Но при этом нельзя слепо слушать всяких аналитиков, блогеров и ютуберов – они могут давать ценные рекомендации, но для совсем других стратегий.
• Не отдавайте свои деньги в управление – никто не будет думать за вас, а если и будет – то решения будут скорее всего примитивными. Наполняйте портфель самостоятельно, ошибки и убытки – это путь к развитию.