Говорят, успешный год с точки зрения финансов — это когда о деньгах не приходилось постоянно думать. А разве так бывает? Бывает!
В статье рассказываем, как подвести свои финансовые итоги года. А ещё — даём инструкцию, как в 2023 незаметно копить деньги и сделать так, чтобы хватало на всё.
Как понять, насколько год был финансово успешным?
Есть способ это проверить! Перед вами 5 основных критериев — загибайте пальцы, если что-то из этого удалось осуществить за год.
✅ У вас получалось укладывать расходы в доходы
То есть в целом вам удавалось избегать импульсивных трат, и вы не отказывали себе в базовых вещах ради большой внеплановой покупки.
✅ Кредиты и займы вы платили вовремя
Обошлось без штрафов и больших задержек. Сюда же относится и оплата счетов ЖКХ и прочих обязательств.
✅ Удалось накопить на цель
Может быть, вы накопили на телефон, который хотели, или на долгожданный отпуск с семьёй — тогда этот пункт вы выполнили!
✅ У вас появился альтернативный источник дохода
Например, вы начали сдавать квартиру, брать подработки на фрилансе, зарабатывать на соцсетях или получать прибыль с инвестиций.
✅ А ещё появилась финансовая подушка
Если вы хотя бы начали на неё откладывать, тогда смело загибайте палец — вы уже сделали шаг вперёд к финансовой грамотности.
Ну как, набралось 3-4 пункта? Цель этого теста — не заставить вас похвалить или поругать себя, а мотивировать проанализировать финансы и найти свои слабые места.
Как и что можно улучшить?
Если в этом году всё пошло не так — не переживайте! В 2022 такая проблема возникла у многих. Лучше сфокусируйтесь на том, как улучшить ситуацию в 2023, — например, составьте финансовый план!
Финансовый план — вещь удобная. C помощью него можно и на цели копить, и структурировать бюджет так, чтобы хватало на всё. Рассказываем, как его составить, вести и не забросить.
Шаг 1 — считаем расходы
Когда деньги утекают в неизвестном направлении, пора хорошенько всё посчитать. Попробуйте в течение месяца ежедневно фиксировать все свои расходы. Лучше для этого выбрать февраль, когда улягутся посленовогодние траты.
Сделайте подсчёт бюджета своей привычкой по утрам за чашкой кофе или вечерам перед сном. Пишите в таблице Excel, в специальном приложении на телефоне или просто в красивом блокноте. Главное — делать записи ежедневно. Ведь мелкие траты – например, на кофе, проезд в общественном транспорте, бензин или перекус – быстро стираются из памяти. А нам важно учесть все расходы, включая незначительные и внеплановые.
Разделите траты по категориям: питание, транспорт, развлечения, бытовые нужды, спорт и прочее. Так вам будет проще анализировать расходы и работать с ними.
Давайте рассмотрим на примере
Перед нами Яна, риэлтор. Доход в месяц: 52 000 рублей. Живет в собственной квартире вместе с собакой. Хочет ежемесячно откладывать деньги на финансовую подушку.
В течение месяца она фиксировала расходы. Вот, что у нее получилось:
| Коммунальные услуги | 3200 р |
| Заём | 4000 р |
| Бытовые нужды | 2277 р |
| Питание: | |
| — Продукты | 12800 р |
| — Кафе и рестораны | 3750 р |
| — Доставка еды | 3755 р |
| — Кондитерская | 2996 р |
| Транспорт: | |
| — Такси | 2250 р |
| — Общественный транспорт | 2360 р |
| Здоровье: | |
| — Лекарства | 846 р |
| — Прививка собаке | 700 р |
| — Стоматолог | 2300 р |
| Связь: | |
| — Абонентская плата | 400 р |
| — Интернет | 500 р |
| Развлечения: | |
| — Бары | 1356 р |
| — Парк аттракционов | 700 р |
| — Кино | 940 р |
| — Театр | 800 р |
| Одежда | 1999 р |
| Косметика | 1850 р |
Общая сумма расходов: 52 579 рублей. Двигаемся дальше.
Шаг 2 — планируем расходы
После 30-дневного марафона спрогнозируйте расходы на следующий месяц. Старайтесь не преуменьшать их. Ведь если в прошлом месяце вы потратили на еду 18 тысяч рублей, вряд ли получится в новом резко урезать расходы до 12 тысяч.
От сильной экономии на других категориях пока что тоже лучше отказаться. На этом этапе нам важно не столько сократить, сколько предвидеть будущие расходы. Описать их и стараться не выбиваться из намеченных рамок в следующем месяце.
Наша Яна немного уменьшила траты на доставку еды, но при этом выделила сумму на внеплановые расходы. Весь следующий месяц она придерживалась вот такого плана:
| Коммунальные услуги | 3200 р |
| Заём: | 4000 р |
| Бытовые нужды | 2500 р |
| Питание: | |
| — Продукты | 13000 р |
| — Кафе и рестораны | 2000 р |
| — Доставка еды | 2000 р |
| — Кофе с собой | 2000 р |
| — Кондитерская | 2000 р |
| Транспорт: | |
| — Такси | 2000 р |
| — Общественный транспорт | 2400 р |
| Здоровье | 3000 р |
| Связь: | |
| — Абонентская плата | 400 р |
| — Интернет | 500 р |
| Развлечения | 3000 р |
| Одежда | 3000 р |
| Косметика | 2000 р |
| Внеплановые расходы | 5000 р |
Получилось комфортно. Из-за того, что не было жестких ограничений, ей удалось уложить расходы в 52 000 рублей.
Шаг 3 — ставим цель
Следующий этап контроля бюджета — работа над финансовым планом. Для начала поставьте цель. Она может быть как краткосрочной, всего на несколько месяцев, так и долгосрочной, на 5-10 лет.
Подумайте, чего вы хотите. Цель должна быть весомой для вас, чтобы мозг понимал, ради чего вам приходится сокращать расходы и отказывать себе в некоторых удовольствиях.
Шаг 4 — убираем лишнее
Дальше необходимо составить план расходов, которому вы будете следовать на протяжении нескольких месяцев. Учитывайте все неточности прошлого списка и запланируйте бюджет на спонтанные покупки. Каждый второй финансовый план рассыпается из-за этого.
Теперь начните сокращать расходы. Урезайте только те пункты, которые не нарушают ваш привычный ритм жизни. Например, если у вас загруженный график, и вы приходите домой поздно, вряд ли получится по вечерам готовить еду для завтрашнего обеда в офисе. Вы рискуете сорваться и забросить планирование.
Остальные категории сократите на 10%. Скорее всего, вы даже не ощутите потери, при этом сумма получится значительной.
Яна посмотрела план и решила на ближайшие месяцы в два раза урезать неприоритетные категории: «Одежда», «Кофе с собой» и «Косметика». Остальные пункты она сократила на 10%. Вот что у нее получилось:
| Коммунальные услуги | 3200 р | |
| Заём: | 4000 р | |
| Бытовые нужды | 2250 | |
| Питание: | ||
| — Продукты | 11700 | |
| — Кафе и рестораны | 1800 | |
| — Доставка еды | 1800 | |
| — Кофе с собой | 1000 | |
| — Кондитерская | 1800 | |
| Транспорт: | ||
| — Такси | 1800 | |
| — Общественный транспорт | 2160 | |
| Здоровье | 2700 | |
| Связь: | ||
| — Абонентская плата | 400 р | |
| — Интернет | 500 р | |
| Развлечения | 2700 | |
| Одежда | 1500 | |
| Косметика | 1000 | |
| Внеплановые расходы | 4500 |
Экономия составила более 7000 рублей в месяц. С таким подходом Яна сможет накопить за год на финансовую подушку более 86 000 рублей. При этом ей не придётся сильно ужимать расходы.
Шаг 5 — добавляем нужное
Финансисты рекомендуют всегда иметь альтернативный источник дохода на случай, если вы потеряете работу, заболеете или просто срочно понадобятся деньги.
Согласны, это не так уж и просто. Однако даже если у вас нет свободной квартиры под аренду, варианты всё равно есть. Например, инвестиции — об этом мы подробно писали здесь.
Начать вкладывать можно с небольшой суммы (даже с 1000 рублей!), главное – выбрать правильную стратегию.
