Личный кабинет

Портрет заёмщика: почему банк отказывает в кредите

Согласно договору публичной оферты, банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причины. Однако причины всегда есть.
И мы предлагаем разобраться в этих причинах: ведь кто предупреждён – тот вооружен.
Какие обстоятельства являются стоп-факторами при рассмотрении вашей заявки банком, а какие «отягчающие обстоятельства» могут навсегда заклеймить вас в глазах банковской системы.

Почему банк отказывает в кредите?

Итак, мы собрали основные причины отказа в кредите и составили на их основании портрет заёмщика, путь в банк которому заказан.

Заёмщик и его работа

Работа – крайне важный фактор при принятии решения о выдаче кредита. Причём, чек-лист весьма объёмный:
Отсутствие официального трудоустройства – одна из основных причин отказа. Свободные художники – для банковской системы persona non grata: люди, которые не могут документально подтвердить праведность своих трудов, автоматически становятся неблагонадёжными клиентами. Как говорится, стабильность – превыше всего, а справка 2 НДФЛ – её гарант.

Если работа:

  • Сопряжена с риском для жизни: банк не хочет оплачивать похороны (часто отказы получают рядовые сотрудники МВД, МЧС, Министерства обороны и силовых структур).
  • Слишком часто менялась: банки не доверяют тем, кто склонен к поискам себя.</li/>
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – менее 6 месяцев, а общий – 1 года.

Если зарплата:

  • Слишком низкая.
  • Слишком высокая.

Да, банки любят золотую середину.

И, наконец, профессия заёмщика не востребована на рынке труда. Банки учитывают все возможные риски, и если вы вдруг потеряете работу – и не сможете быстро найти новую (с тем же уровнем дохода) – кто будет оплачивать кредит?

Заёмщик и его семья

Если заёмщик – единственный кормилец в семье. Неработающий супруг и больше троих детей – для банка, считай, отягчающие обстоятельства. Банковская система учитывает все возможные сценарии (даже самые мрачные) и, к примеру, несчастный случай с отцом (или матерью) семейства может иметь катастрофические последствия не только для близких людей, но и для банка.

Кто-то из родственников заёмщика испортил свою кредитную историю: да-да, долги и просроченные платежи могут быть даже не у самого заёмщика, а у его дяди из Кисловодска – и банкам этого может оказаться достаточно.

Заёмщик и его прошлое

Плохая кредитная история. Классика жанра: репутация создаётся годами, а рушится в один миг. Очень вероятный сценарий: допустив ошибку однажды, исправлять её придётся очень долго. Банки очень дотошно анализируют финансовый «цифровой след» заёмщика, а испортить КИ очень просто: Бюро кредитных историй учитывает буквально всё: просрочки по кредиту, долги ЖКХ, неуплату алиментов, даже большое количество отказов по заявкам на кредиты и займы. В общем, кредитную историю, как и честь, надо беречь смолоду.

Криминальное прошлое. Здесь всё логично: если вы ранее привлекались к уголовной ответственности, имели судимости, систематически уклонялись от уплаты алиментов или штрафов – для банка всё это – тревожные признаки, и вряд ли он захочет доверить вам свои средства во временное пользование.

Заёмщик и его настоящее

Высокий уровень долговой нагрузки: если уровень ПДН (показателя долговой нагрузки) выше 20% – вероятность одобрения кредита снижается. Подробнее о том, как рассчитать этот показатель – можно почитать в нашей статье.

Слишком молод, слишком стар: возраст заёмщика тоже играет свою роль – банки предпочитают выдавать кредиты заёмщикам среднего возраста (от 25 до 50 лет), учитывая при этом срок окончательного погашения кредита (в идеале для банка, он должен наступить раньше, чем пенсионный возраст заёмщика).

Отсутствие какой-либо собственности: наличие у заёмщика недвижимого имущества или авто может помочь в получении кредита. Ведь банку нужны гарантии.
И, наконец, предоставление неверных или неточных данных: даже если это была простая ошибка, банк с лёгкостью откажет вам в кредите. Так что, заполняя заявку, следует быть предельно внимательным.

Самое печальное, что банк учитывает совокупность этих факторов – и в случае отказа вам будет не так легко найти истину. Так что учитывайте все возможные факторы.

По традиции – вместо резюме

Напоминаем, что система скоринга в «До Зарплаты» оценивает вашу платежеспособность по иным параметрам: например, наличие активных кредитов и займов в других МФО не является причиной для отказа.

Получить 8 000 ₽