Всё, что нужно знать о погашении займов

Сегодня мы рассказываем, стоит ли погашать заём досрочно, как устроена пролонгация в МФО, и какие данные могут испортить  кредитную историю.

Моментальное погашение

Представьте, что клиент банка оформил ипотеку на 15 лет, а погасить решил через 3 месяца. Скорее всего, такое поведение в будущем вызовет у банков недоумение, и получить следующие кредиты будет сложнее (хотя формально никаких законов клиент не нарушил). Просто кредитные организации настороженно относятся к заемщикам, чье поведение сложно предсказать. МФО не исключение: если вы регулярно берете займы на пару дней, для кредитора это скорее негативный сигнал.

Досрочное погашение

Вернемся к примеру с ипотечным кредитом. Если клиент взял его на 15 лет, а погасил через 7 лет — это нормально, все в выигрыше. В будущем у банков не возникнет никаких вопросов и сомнений.

Так и с МФО: если же вы взяли заем, например, на две недели, а возможность вернуть его появилась уже через 7 дней — никаких негативных последствий ждать не стоит. В любом случае гораздо лучше вернуть долг раньше срока, чем задержать платеж хотя бы на пару дней.

Если у вас появилась возможность погасить заем раньше срока, стоит обратиться в свою МФО:

• Чтобы узнать точную сумму платежа с учетом перерасчета;
• Чтобы уведомить компанию о своем намерении.

Обычно узнать размер платежа для досрочного погашения с пересчитанными процентами можно не только при обращении в офис или на горячую линию, но и в личном кабинете на сайте или в приложении.

Что нужно учесть при перечислении средств:

• Способ перевода. Если вы оплачиваете заем в личном кабинете банковской картой, он придет моментально. При пользовании сторонними сервисами имейте в виду, что дата отправки не имеет значения — МФО учитывает только дату поступления средств на счет.
• Без комиссии вы можете оплатить заем через банковский перевод, по реквизитам компании.  
• В назначенную дату обязательно убедитесь в списании денег и закрытии займа. Сделать это можно через колл-центр, чаты на сайте или в личном кабинете. Также рекомендуется всегда брать справку, подтверждающую погашение долга.

Закон не предусматривает штрафов за досрочное погашение — в течение 14 дней вы можете вернуть долг без уведомления микрофинансовой компании. Если же ваш заём оформлен больше, чем на 14 дней, то рекомендуем заранее сообщить МФО о планах по досрочному погашению (заодно и сделаете перерасчет).

Пролонгация

Бывают ситуации, когда не хватает средств на выплату долга, а до зарплаты еще несколько дней. В таких случаях МФО предлагают воспользоваться пролонгацией, то есть продлением займа на определенный срок. Так человек не испортит свою кредитную историю и сохранит хорошие отношения с компанией, что позволит и дальше получать займы на выгодных условиях.

Как происходит пролонгация?

• Один из самых простых и быстрых способов — выбрать опцию пролонгации в личном кабинете, указав желаемый срок продления;
• После этого потребуется оплатить начисленные за прошедший период проценты, и возможно, небольшую комиссию.

Что важно учесть при пролонгации

• Оформить пролонгацию нужно до того, как началась просрочка. Заранее узнайте об условиях пролонгации в выбранной вами компании, чтобы не пропустить допустимый срок;
• Процентная ставка по займу остается прежней. Если она растет — это прямое нарушение закона, можно подавать жалобу в ЦБ РФ.  

Просрочка

Существует мнение, что МФО легко «прощают» долги, и данные о просрочке никуда не передаются и не отразятся на будущем заемщика. Но все легальные МФО работают под контролем ЦБ РФ, а значит, соблюдают законы и будут требовать возвращения долгов (в том числе через суд).

Если вы понимаете, что заплатить пока не получается, то свяжитесь с МФО и сообщите, когда вы сможете внести платеж или попросите о реструктуризации долга. Еще более простой вариант — оформить пролонгацию.

Если вы выплачиваете займы в срок, то оказываете себе большую услугу. В этом случае кредитная история улучшается, а значит, вам проще будет получить заемные средства не только в МФО, но и в банках.