Личный кабинет
Личный кабинет
8 (812) 777-78-72

Новый закон о микрозаймах: как распознать мошенников?

Остерегайтесь мошенников в сфере микрозаймов, ведь привычный офис и вывеска — не гарантия вашей безопасности. В вопросах незаконного обогащения мошенники очень изобретательны, и с ужесточением закона находят все новые лазейки. Но главное условие их успеха — невнимательность людей.  В этой статье мы расскажем, на что следует обратить внимание, чтобы не стать жертвой “черных кредиторов”.

Экспресс-займы в микрофинансовых организациях становятся выгодной альтернативой банковским займам. Сниженные процентные ставки, упрощенные требования к заемщикам и другие неоспоримые плюсы привлекают в МФО все больше клиентов: объемы микрозаймов в 2018 году выросли на 20%.

И все же к выбору микрофинансовой организации стоит подходить осторожно: учитывая популярность сегмента, на рынке неизменно появляются недобросовестные игроки.

Именно поэтому рынок микрофинансирования подвержен пристальному вниманию надзорных органов государства. 

В 2019 году вступил в силу новый закон № 554-ФЗ о микрофинансовых организациях, жестко регламентирующий деятельность всех МФК и МКК: теперь вести бизнес в сфере микрофинансирования сможет далеко не каждая организация.

К чему приведет ужесточение закона?

По прогнозам, повышение требований к деятельности МФК повлечет за собой резкое снижение количества легальных микрофинансовых компаний. Это вполне ожидаемо, ведь далеко не все МФО способны подстроиться под новые условия.

На рынке останутся только сильные и эффективные компании, способные соответствовать всем требованиям действующего законодательства. Остальные МФО покинут рынок. Или, что еще хуже, продолжат выдавать займы нелегально.

МФО “До Зарплаты” работает с 2011 года. Компания имеет государственную лицензию и состоит в реестре ЦБ РФ. Мы гарантируем нашим клиентам безопасность и законность предоставляемых услуг. 

Как действуют мошенники?

Получая заем в легальной организации, вы защищены законом, а все выплаты и дополнительные комиссии строго регламентированы.

Нелегальная МФО, маскируясь под МФК, ломбарды и другие организации, может выдавать займы под неоправданно высокий процент — требование закона о максимальных процентных ставках на них не распространяется. Оспорить условия дополнительных пунктов в таком договоре через суд вы тоже не сможете. Помните, что нелегальные компании используют незаконные методы взыскания долгов, которые зачастую граничат с криминалом. Часто, опасаясь угроз и преследований, клиенты нелегальных МФО отдают требуемую сумму. Пусть даже и с огромной переплатой. 

Конечно, никто не может помешать вам взять заем в подобной организации, но вы серьезно рискуете не только своим благополучием, но зачастую и безопасностью.

Остерегайтесь теневых схем

Один способов мошенничества — составление долговой расписки под видом договора о микрозайме. Вам могут дать на подпись документ, с виду ничем не отличающийся от стандартного договора: распечатанный на бланке, со всеми необходимыми пунктами и печатями. Разница лишь в одном: в графе “займодатель” указывается физическое лицо. В этом случае документ приобретает статус долговой расписки и имеет юридическую силу. Не потребуется даже заверение у нотариуса: вы будете обязаны выполнить все условия и вернуть деньги с любой переплатой.

Такой хитрый ход рассчитан на то, что клиент окажется недостаточно внимательным, чтобы обнаружить отличие в одной строчке. 

Компания “До Зарплаты” призывает вас со всей ответственностью подходить к выбору микрофинансовой организации. 

Имейте в виду, что даже если вы уже получали заем в какой-либо микрофинансовой компании, привычный офис и вывеска — не гарантия того, что эта организация осталась легальной после выхода нового закона. 

Итак, чтобы избежать незаконных сделок, необходимо следующее:

  • Убедитесь, что компания имеет лицензию. Список МФО, состоящих в реестре ЦБ РФ
  • Внимательно изучите договор, обратите внимание на процентную ставку и графу “займодатель”
  • Не соглашайтесь на заем под залог недвижимости.

Легальные МФО заинтересованы в том, чтобы идти навстречу клиенту в затруднительной ситуации и стараются взаимовыгодно решить проблему. В то время как единственная цель “черных кредиторов” — получение прибыли любой ценой.
Если вы столкнулись с мошеннической организацией, немедленно обратитесь в правоохранительные органы. А так же следует сообщить о деятельности сомнительной компании в интернет-приемную Банка России.

Помните, что знание закона и внимательность — лучшая защита от мошенников.