Личный кабинет
Личный кабинет
8 (812) 426-77-72

Как уберечь деньги от инфляции

«Вкладывайте деньги в инфляцию, ибо только она постоянно растет»
американский сатирик Уилл Роджерс (1879-1935)

Было бы, как говорится смешно, если бы не было так грустно. Но факт остаётся фактом: инфляция, бессердечное явление – давно стала неотъемлемой частью экономики, и нам с этим нужно как-то жить.

Вот и поговорим о том, как не дать этой финансовой энтропии поглотить наши сбережения, словом – как уберечь деньги от инфляции.

Что за гнусный зверь – инфляция

Инфляция – это обесценение денег, то есть устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги. Обычно, когда говорят об инфляции, на самом деле речь идёт об ИПЦ – индексе потребительских цен: именно он является индикатором инфляции. ИПЦ измеряет изменение во времени стоимости «потребительской корзины» – товаров и услуг, потребляемых средним хозяйством, цена на которые демонстрирует динамику стоимости жизни населения.

В России уровень инфляции рассчитывается на основе ИПЦ, причём включая налоги и сборы – то есть на основании реальной цены, которую платит конечный потребитель.

Минутка скучного копания в терминологии окончена. Теперь – к насущным вопросам.

Инфляция, почему, за что? Уходи!

Инфляция возникает тогда, когда денег становится больше, чем производимых товаров. Логическая цепочка выглядит примерно так: Центральный банк, контролирующий объем денежной массы в стране, в один прекрасный (нет) момент, чтобы «уравновесить» бюджет, решает напечатать больше денег – вследствие чего на единицу производимого товара приходится больший объем денег – и в итоге цены растут.

На сайте уровень-инфляции.рф с помощью инфляционного калькулятора можно определить рост инфляции на выбранный период. К примеру, в июле текущего года он составил 6,47% (в годовом исчислении). Увы, график, в целом, показывает динамику стабильного роста.

В сравнении с прошлым годом (2020-2021) ценность рубля стала ниже: тот же набор товаров и услуг, что в 2020-м можно было получить за 1000 ₽, сейчас обойдётся в 1064,69 ₽.

Всё дорожает, а деньги дешевеют. Но если уж вы решились обвести вокруг пальца этот закон жизни – возьмите на заметку несколько правил.

Всё дорожает, а деньги дешевеют. Но если уж вы решились обвести вокруг пальца этот закон жизни – возьмите на заметку несколько правил.

Диверсифицируйте портфель – распределяйте инвестиции между разными активами (выбирайте акции и облигации компаний из разных отраслей), если покупаете валюту – не делайте ставку на единственный вариант.

Это позволит минимизировать риски и в конечном итоге выйти в плюс

 Тише едешь – дальше будешь

Залог успеха – постоянство. Начните с малого, добейтесь профицита – пусть доходы превышают расходы хотя бы на 1000 ₽, для старта этого достаточно. Мы подробно рассказывали о том, как начать инвестировать с 1000 ₽ – то, что кажется сейчас несущественной суммой, в будущем обернётся ощутимой прибылью.

Главное – самодисциплина и следование плану.

Пассивный заработок – результат активного использования активов

Всё, что у вас есть, должно работать на вас. Накопительные счета следует превратить во вклады или инвестиции, недвижимость – сдавать в аренду (будь то квартира или складское помещение), да даже вещи, которые вы не используете – можно не только продать, но и сдавать в аренду: техника, одежда, спортинвентарь – подумайте над идеей пассивного заработка.

И, конечно же, главный актив – это деньги. Деньги должны работать на вас в первую очередь.

Так во что же вкладываться?

Есть несколько вариантов, и в каждом – свои плюсы и минусы.

Банковская система, спаси и сохрани

Старые добрые вклады

Старо, как мир. Но то, что просто и понятно, как правило, работает лучше всего. Но! Банки тоже не дураки, и ставки, которые они предлагают, как раз то на уровень инфляции и выходят. То есть – и вроде никто и не в обиде (и вы не потеряли, и банк получил ваши деньги в пользование, но и в выигрыше вы не особо). Единственный рабочий вариант – это действительно большие суммы.

Главный минус – что деньгами в это время вы пользоваться не сможете (хотя есть и вклады с возможностью снимать средства, но, скорее всего, это будет влиять на конечный процент, так что все условия нужно изучить заранее и крайне внимательно).

Но есть и альтернатива, как раз успешно решающая эту проблему.

Дебетовые карты с процентом на остаток средств

Этот вариант уже интересней, потому что деньги не лежат мёртвым грузом, а вполне себе могут активно использоваться своим счастливым обладателем и тратиться на всякие потребительские нужды.

Подводных камней два: банк может устанавливать ограничения (например, чем больше покупок совершается с помощью карты – тем выше процентная ставка (и наоборот) или начисление процента осуществляется только при расходе определенной суммы) или установить такую стоимость обслуживания, что схема будет прибыльной только при наличии у вас на счету кругленькой суммы (на что, впрочем, и расчёт).

Топ-3 карт с процентом на остаток по версии ИА «БанкИнформСервис»

Низкорисковые инвестиции с долгосрочным горизонтом

Про инвестиции было сказано много… так что почему бы не сказать ещё раз? Инвестиции – безусловно, более прибыльное дело, чем хранение сбережений в банке. Но и риски, соответственно, больше.

Поэтому инвесторам-новичкам лучше начинать с низкорисковых активов: это могут быть паи в инвестиционных фондах, облигации крупных госкомпаний, акции компаний, показывающих стабильный ростза период не менее 10 лет.

На заметку: по статистику за последние несколько лет, фонды облигаций приносят около 3% дохода, фонды недвижимости – 4%-5% и – ожидаемо самые доходные – фонды акций – порядка 5%.

Формируя портфель, сочетайте акции компаний из разных отраслей, не зависящих друг от друга – это позволит снизить негативный эффект от падения в одном секторе, благодаря росту в другой сфере.

Открытие ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт – альтернатива классическому вкладу, спецсчёт для вложений в ценные бумаги компаний, торгующих на российской (и только российской!) бирже.

Вообще весь этот ИИС затем и был придуман , чтобы расшевелить осторожничающих граждан и привлечь их, наконец, к инвестированию на российских рынке ценных бумаг (заставив вытряхнуть деньги из носка), и план оказался вполне рабочий.

Главный плюс ИИС в том, что его открытие позволяет не только получить доход с инвестиций, но и вернуть налоги (налоговый вычет 13% от суммы взноса или освобождение дохода от налога на прибыль).

Однако, чтобы воспользоваться благами ИИС, срок инвестиций должен составлять не менее 3 лет.

<Алхимическое> превращение дерева в золото – покупаем валюту

Рубль деревянный, рубль непостоянный. Но кто сказал, что доллар – такой уж гранитный и незыблемый? Решившись на покупку валюты, нужно провести предварительный анализ: эксперты рекомендуют вкладываться в евро, швейцарский франк, фунт стерлингов и китайский юань. Но это сейчас, в августе 2021, а через пару месяцев всё может измениться, так что валюта валюте рознь. Следите за развитием экономической ситуации на рынке, а потом уже закупайтесь метафорически хрустящими бумажками.

А, и да, ещё кое-что.

Существует такое понятие, как упущенная выгода – это доходы, которые вы могли бы получить при обычных условиях гражданского оборота, если бы ваше право на это не было нарушено (по умолчанию – некими форс-мажорными обстоятельствами) Но тут речь не о нарушении прав, как таковых, а о том, что купил доллар за 73, а через год продал за 74. Выручил по рублю с каждого доллара. А сколько бы выручил, если б положил эту сумму на депозит? А если бы инвестировал в ценные бумаги? Но это если бы знать всё заранее и наверняка – это в ретроспективе легко рассуждать. Так что тут уж как посмотреть.

Драгоценные металлы

Эти ребята вроде более постоянные, но и тут есть свои нюансы.
В долгосрочной перспективе золото считается инвестицией с низким уровнем риска (хотя цена на него и меняется едва ли не ежедневно). В целом, вариант беспроигрышный: стоимость драгметаллов прямопропорциональна инфляции: чем выше инфляция – тем дороже золото.

Среди минусов можно указать налог и отсутствие страховки на ОМС (обезличенный металлический счёт), 18% НДС с покупки. А ещё никто не может обещать, что цена на золото будет расти всегда. Например, вот буквально в августе котировки золота снизились на фоне роста фондовых рынков, доходности американских гособлигаций и усиления USD.

Помимо золота эксперты рекомендуют присмотреться к платине и палладию, а также не оставлять без внимания серебро, поскольку серебряные мировые запасы истощаются быстрее, чем золотые.

Есть ещё один способ спасти деньги от инфляции (из серии «очевидное невероятное») – вложиться в недвижимость. Но ясно, что речь идёт о внушительных суммах, кроме того этот процесс сопровождается массой сложностей (пошлины, бюрократия, дополнительные расходы, зависимость от текущего экономического положения в стране и так далее).

Ах да, есть ещё один способ спасти деньги от инфляции.
Потратить их.

Раз уж начали с цитаты, то цитатой и закончим.
Как гласил рекламный слоган легендарной американской авиакомпании «Pan Am»:
«Живи сегодня. Завтра будет дороже»

Кадр из фильма «Поймай меня, если сможешь»: стюардессы в форме «Pan American»

Получить 8 000 ₽