Личный кабинет
Личный кабинет
8 (812) 426-77-72

Как рефинансировать просроченный заем?

В начале весны 2021-го года количество просроченных займов в России достигло рекордной отметки в 5,4 миллиона. Как сообщают «Ведомости», объем просроченной задолженности по микрозаймам достиг своего «исторического максимума» – общая сумма составила почти 60 миллиардов рублей.

Финэксперты связывают это с непростой ситуацией, в которой оказались россияне в связи с затянувшейся пандемией. Но к чему может привести решение просто перестать платить? К сожалению, игнорирование проблемы только усугубляет ее: просрочки по микрозаймам опасны тем, что имеют свойство увеличиваться гигантскими темпами. Ситуация, при которой изначальная сумма займа, скажем, в 20 000 рублей со временем превращается в 50 000 – увы, не редкость. Кроме того, одно из негативных последствий любой просрочки – это испорченная кредитная история.

И здесь на сцену выходят некоторые МФО с «панацеей от всех бед» – услугой под названием «рефинансирование просроченных займов». Давайте разберемся, насколько эффективен этот способ, и не станет ли только хуже.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование представляет собой оформление нового займа или кредита для погашения уже имеющегося. По сути – это замена старого долга на новый или объединение нескольких – в один. При этом, организации, предлагающие эту услугу, обещают снижение процентной ставки, продление сроков и уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Так ли это выгодно на самом деле?

Организация, которая берется рефинансировать кредит или заем, ищет в этом свою выгоду. Так что в рефинансировании есть свои подводные камни:

  • Уменьшается сумма платежа – увеличивается срок, соответственно – растет и сумма переплаты.
  • Уменьшается срок – увеличивается сумма платежа, своевременно выплатить долг становится тяжелее, следовательно – возрастает риск роста новой просроченной задолженности, что грозит ухудшением кредитной истории.

 

А теперь самый главный вопрос: в каком банке можно рефинансировать просроченный заем?

Ответ: ни в каком.

 

Банки предоставляют услугу по рефинансированию кредитов, но никак не займов. Их выгода состоит в получении новых благонадежных клиентов. Так что предварительно в их благонадежности нужно убедиться.

Банки тщательно проверяют кредитную историю, а желающим получить услугу рефинансирования просроченного кредита еще нужно доказать, что «теперь все будет иначе»:

  1. Предоставить справку о доходах, доказывающую рост заработной платы.
  2. Подойдет и свидетельство о наличии источника дополнительного дохода – например, справку со второй работы, договор о продаже интеллектуальной собственности и т.д.
  3. Весомым аргументом могут стать документы о приобретении ценного имущества или вступления в наследство.

Как видим, рефинансирование не получить в 1 клик. Так стоит ли игра свеч? Разберемся, в каких случаях это выгодно.

Рефинансирование позволяет:

  • Снизить ставку по ипотечному кредиту.
  • Снять обременение с залогового имущества (например, нужно продать купленный в кредит транспорт или взятую в ипотеку квартиру, а невыплаченный долг препятствует совершению сделки).
  • Вы хотите объединить несколько кредитов в разных банках в один, общий.
  • В некоторых случаях рефинансирование дает возможность изменить валюту погашения кредита.

В случае с МФО ни одна из описанных ситуаций не возникнет: займы выдаются на потребительские цели, без залога или поручительства и исключительно в рублях.

С кредитами вопрос ясен, но что же делать с просроченными займами?

И вот каким будет ответ банка:

«Где заем открывали – туда и идите».

 

Рефинансировать просроченный заем, который вы оформили в МФО – можно только в МФО.

Тому есть несколько причин:

  • Получить деньги в МФО гораздо проще, чем оформить кредит в банке – для этого достаточно паспорта РФ.
  • Микрофинансовые организации выдают займы даже клиентам с плохой кредитной историей (или вовсе без нее), тогда как банки уделяют КИ повышенное внимание.
  • МФО выдают займы без залогов и поручителей – в банке наоборот может понадобиться и поручительство третьих лиц, и залоговое имущество.
  • Обычно займы выдаются на срок до 1 года – а банки заинтересованы в том, чтобы рефинансировать долгосрочные кредиты.

Способы рефинансирования микрозайма

Рефинансирование в МФО

Эту услугу предоставляют не все МФО. Чтобы найти подходящий вариант, нужно разослать заявки сразу в несколько организаций. Однако учтите: возможно, придется получить большое число отказов, а это неизбежно скажется на кредитной истории – что может усложнить процесс получения займа или кредита в будущем.

Новый заем в МФО

Этот путь – определенно, проще и надежней. Микрофинансовые организации выдают займы даже при наличии просроченной задолженности в других МФО. Незакрытые займы хоть и являются важным параметром при скоринге, но, к счастью, не единственным. Убедив МФО в своей платежеспособности (указав уровень дохода – подойдет и неофициальный, справка с места работы не понадобится), можно получить новый заем, уплатить уже начисленные пени и избежать новых штрафов.

Если у Вас есть просроченный заем – лучшим решением будет найти в МФО с более выгодными условиями.

В «До Зарплаты» новые клиенты могут оформить заем по ставке 0%.

Рискованная альтернатива

Есть и еще один вариант – обратиться к кредитному брокеру или в агентство по рефинансированию. Но здесь таится новая опасность: если добросовестные МФО и МКК состоят в Госреестре, Центробанк РФ выступает регулятором их деятельности в рамках законодательства РФ, то брокеры оказывают услуги посредника – их ответственность ограничена и заканчивается в момент заключения договора.

После этого заемщик может оказаться в неприятной ситуации, например, его долг могут перепродать коллекторам (а их методы возвращения долгов всем хорошо известны, и стойко ассоциируются с жанром «психологический триллер»).

Лучшее решение

Как бы банально это ни звучало – но лучше вовсе не допускать подобных ситуаций и своевременно вносить платежи по действующим займам. Если чувствуете, что не справляетесь с финансовой нагрузкой – обратитесь в свою МФО и Вам помогут найти оптимальный способ ее снизить. Например, в «До зарплаты» можно уменьшить ежемесячный платеж по действующему займу –  с помощью услуги «Комфортный платеж».

Если всё же Вы не успели погасить заём вовремя – сделайте это как можно быстрее.

Помните, просроченный заем – это не приговор, но чем быстрее Вы решите этот вопрос – тем лучше.

Получить 8 000 ₽