Если правильно поставить финансовую цель, то быстрее можно сделать все: закрыть кредит, купить автомобиль, начать свой бизнес, накопить на покупку жилья. Мы посоветовались с психологами и выяснили, что для этого нужно. Подробности — в статье!
Ставить цели полезно, но лучше это делать в марте
В начале года все мы любим писать огромные списки из желаний и целей. Однако мы находимся в нетипичной обстановке — кто-то разочарован своими прошлыми итогами года, кто-то начитался про продуктивный год друзей и блогеров, а кто-то поймал новогодний энтузиазм и хочет резко все изменить. Чаще всего — все три момента вместе. Мы требуем от себя сразу больших трансформаций, в итоге выдыхаемся уже к середине февраля, а остаток года проходит как обычно.
В начале года необходим отдых, поэтому не врывайтесь резко в новую жизнь. Дождитесь более спокойного периода, когда страсти поутихнут, — например, марта или хотя бы конца февраля. И уже более трезво оцените, что из новогоднего списка желаний вам на самом деле сейчас нужно, и какие для этого есть ресурсы.
А теперь давайте разберемся, как поставить цель так, чтобы все получилось.
Знакомьтесь, это Миша!
Чтобы было проще, рассмотрим постановку цели на примере персонажа Миши. Он работает кассиром в крупном сетевом магазине и зарабатывает 40 тыс. руб. в месяц. Мечтает купить машину. Для этого он поставил цель — накопить 300 тыс. руб. на первый взнос по ипотеке.
Миша понимает, что 40 тысяч недостаточно, чтобы накопить на машину быстро. Для этого он поставил промежуточную цель — увеличить доход.
Формулируем четко
- ❌ Хочу в этом году начать больше зарабатывать
- ✅ Перейти на должность руководителя и выйти на доход 70 тыс. руб.
Миша пишет: «Хочу зарабатывать много». Как желание — все понятно, но как цель — очень размыто. Сразу возникает вопрос: зарабатывать много — это сколько? И как именно должен произойти рост дохода: Миша должен при этом работать в своей сфере, или сфера не имеет значения? А ведь разница есть.
Один очень хочет быть руководителем и зарабатывать от 100 тысяч. Другому нужна зарплата 200 тысяч, а как будет называться должность — не имеет значения. А третий и вовсе хочет продавать свое творчество — ему важно, чтобы хватало только на основные потребности и немного оставалось на финансовую подушку.
Как сделать лучше?
Указывать конкретную сумму, к которой вы стремитесь, — она должна быть где-то между «хочу» и «могу». А также — из каких источников вы можете начать получать такой доход.
Наш Миша сферу деятельности менять не планирует. Его цель можно сформулировать так: «К июню перейти на должность руководителя кассового узла и договориться о зарплате 70 тыс. руб.». Теперь вектор намечен — все четко и понятно.
Оцениваем возможности
- ❌ Ежемесячно откладывать 15 тыс. руб.
- ✅ Ежемесячно откладывать 10-30% от дохода
Теперь необходимо оценить свои финансовые возможности. Подумайте, сколько денег вы готовы ежемесячно выделять на реализацию. Для этого в идеале воспользоваться финансовым планом. Вот здесь инструкция, как его создать, вести и не забросить.
Чтобы план работал максимально эффективно, его нужно формировать в течение одного-двух месяцев. Как раз к марту он будет готов!
Как сделать лучше?
Если прикидывать наугад, то большой риск, что вы забросите цель уже через пару месяцев. Потому что сумма может только казаться комфортной, а не быть таковой.
Так, в нашем примере, 15 тыс. — это 37% от текущего дохода Миши. Довольно много для его зарплаты. Лучше выделить какой-то процент — например, 10%. А когда зарплата увеличится — тогда уже до 30%.
Дополняем цель
- ❌ Накопить 300 тыс. руб.
- ✅ За два года накопить 300 тыс. руб. на взнос по ипотеке
Следующий шаг — проанализировать, к какому времени желаемое может быть реализовано. Пока срок не определен, цель так и будет лежать в долгом ящике.
Как сделать лучше?
Миша оценил свои возможности и понял, что ему понадобится примерно 1,5 года, чтобы накопить на машину.
Если он начнет копить в марте, откладывая 10% от текущей зарплаты 40 тыс. руб., то к июню у него будет 16 тысяч. А если потом ему удастся получить новую должность и выйти на зарплату 70 тысяч, то он сможет откладывать уже 30% или 21 тыс. руб. в месяц. Таким образом, летом 2024 на его счету будет заветная сумма.
Учитываем инфляцию
- ❌ Не учитывать инфляцию
- ✅ Добавлять к стоимости цели минимум 6,3%
Инфляция — это общее повышение цен на товары и услуги. Почему ее важно учитывать: насколько выросла инфляция, настолько в среднем и выросла в цене ваша цель.
Так в России за последние 5 лет инфляция в среднем была на уровне 6,3%, а в 2022 году она и вовсе достигла почти 12%. Нужно также понимать, что она растет неравномерно. Например, инфляция на продукты питания может существенно отличаться от роста цен на недвижимость.
Как сделать лучше?
Миша планировал купить машину. За 2022 цены на отечественный автопром выросли на 5-8%, на иномарки — на 22%. Он умножил 300 тысяч на рост инфляции за последний год, получилось: 300 тысяч х 8% = 324 тыс.
Устраняем вредителей
- ❌ Оставить все как есть
- ✅ Работать над тем, что мешает реализовывать цель
Это еще один способ помочь себе придерживаться намеченного пути. Суть метода в том, чтобы сосредоточиться не столько на реализации цели, сколько на том, что отвлекает вас от нее. К слову, помогает этот способ не только с финансовыми, а вообще с любыми задачами.
Например, вам мешают откладывать деньги импульсивные покупки. Вы любите посмотреть новинки в интернет-магазинах и закинуть в корзину парочку вещей. Тратите не так уж и много, но достаточно регулярно. В итоге создаются дыры в бюджете, а на цель приходится откладывать гораздо меньше.
Как сделать лучше?
Как с этим справляться — зависит от психологической стороны вашей проблемы. Например, если вы делаете импульсивные покупки после каждого неудачного собрания на работе, — подумайте над новым способом снятия стресса. А если это просто стало неким вашим хобби, то договоритесь с собой заранее о сумме, которую вы будете ежемесячно тратить в любимом маркете. И обязательно учтите ее в финансовом плане!
Экономим на вредных привычках
- ❌ Оставить все как есть
- ✅ Экономить более 60 тыс. руб. в год
По статистике, более 60% курящих россиян выкуривают пачку сигарет в день. При этом самая дешевая пачка сейчас стоит 112 руб. Получается, за год курение обходится минимум в 40 880 руб. — и это без учета стоимости зажигалки и других атрибутов.
А средние затраты и вовсе достигают 61 тысячи. На эти деньги можно было бы купить хороший смартфон и даже ноутбук. Неплохая мотивация, чтобы попробовать бросить курить уже сейчас!
