Электронный кошелёк: плюсы, минусы, подводные камни

Сегодня оплатить онлайн можно практически всё: продукты, одежду, электронику, квитанции за ЖКУ и билеты в театр. Это удобно и быстро, но не очень безопасно. Для платежей в интернете лучше использовать виртуальные деньги: их сложнее украсть. Рассказываем, что такое электронный кошелёк и как он может оградить вас от мошенников.

Электронный кошелёк — что это?

Электронный кошелёк — это онлайн-счёт, который клиент открывает в одном из платёжных сервисов. Это похоже на счёт в банке, только хранятся деньги не в нем, а в платёжной системе. Она позволяет дистанционно проводить платежи, переводить и хранить деньги, при необходимости идентифицировать пользователя. Все операции клиент производит онлайн: на сайте сервиса или в приложении.

Электронные кошельки, как и банковские карты, легальны. Это прописано в федеральном законе «О национальной платёжной системе». Электронные, или виртуальные деньги являются аналогом наличных, только потерять их гораздо сложнее.

Чем удобен электронный кошелёк?

Несмотря на то, что при оплате банковской картой мы не видим реальных денег, виртуальные средства платежа для многих в новинку. Но не стоит их бояться: они удобны, а ещё могут оградить вас от мошенничества.

С помощью электронного кошелька вы так же, как и картой, можете оплачивать товары, отправлять и получать денежные переводы, жертвовать деньги на благотворительность. Но для этого вам не потребуется заводить банковский счёт и даже использовать персональные данные.

Какие преимущества есть у электронных кошельков:

• Просто

Вы можете открыть электронный кошелёк прямо из дома и не передавать при этом паспортные данные. Достаточно интернета и телефона. Вы введёте свой номер, подтвердите его кодом из СМС или цифрами поступившего телефонного звонка — и получите доступ к кошельку.

• Безопасно

При оплате кошельком вы не указываете номер карты, срок её действия и секретный код. Если вы попадёте на фишинговый сайт, который выманивает у пользователей данные их карт, это не откроет преступникам доступ к вашему банковскому счёту.

Для большей безопасности вы можете прямо перед покупками переводить нужную сумму на электронный кошелёк и уже через него проводить оплату или перевод. Даже если вы привяжете к кошельку банковскую карту — это всё ещё будет безопасно. К тому же виртуальный кошелёк можно открыть только для одной оплаты — и закрыть сразу после неё.

А если вы всё же потеряете доступ к кошельку и станете жертвой преступников, то сможете в течение суток оспорить мошенническую транзакцию. Если вы не сообщали аферистам личные данные и не давали согласия на перевод денег, оператор обязан возместить вам похищенное. Это закреплено в статье 9 закона о «Национальной платёжной системе». 

• Бесплатно

За обслуживание электронного кошелька не надо платить «абонентскую плату» в отличие от банковских карт.

• Выгодно

Многие сервисы электронных кошельков предлагают своим пользователям различные скидки на покупки, а также выгодный кэшбэк и бонусы за покупки. «Плюшек» будет больше, если в дополнение к кошельку заказать пластиковую карту. Она будет привязана к кошельку и позволит расплачиваться ещё и оффлайн: в магазинах, кафе и других местах.

• Международно

Электронный кошелёк удобно использовать для переводов за границу, так как многие зарубежные банки не принимают платежи из России.

А минусы есть?

Конечно. Мошенники могут украсть деньги и с электронного кошелька, но это будет сложнее. Опаснее забыть пароль, сменить телефон или по другой причине потерять доступ к виртуальному счёту. Восстановить его может быть непросто.

Вдобавок электронные кошельки:

• Не являются банковским продуктом, так что деньги в них не защищены системой страхования вкладов. Это значит, что в случае банкротства или отзыва лицензии у оператора электронного кошелька государство не сможет возместить потерянные средства.
• Работают только при наличии доступа к интернету.
• Часто работают с комиссией. Например, не получится бесплатно вывести деньги с кошелька на счёт в банке или пополнить кошелёк.

Также оператор электронного кошелька не может выдавать клиентам кредиты. Да и просто снять наличные с такого кошелька сложнее, чем с банковского счёта. Для этого нужно либо оформить пластиковую карту, либо переводить деньги на обычную карту и снимать уже с неё.

Что учесть при использовании электронных кошельков?

Электронные кошельки бывают трёх видов:

Анонимные. Для открытия такого кошелька достаточно зарегистрироваться в одном из сервисов. Они не требуют указания личных данных и не связывают кошелёк с именем или другими идентификационными данными. Такие кошельки привлекательны для тех, кто хочет сохранить конфиденциальность.

Именные. Для регистрации такого кошелька требуются личные данные: имя и фамилия держателя, а также данные российского паспорта.

Идентифицированные. Чтобы завести такой кошелёк, нужно подтвердить личность. Это можно сделать онлайн, в офисе оператора или через его партнёров — чаще всего это компании сотовой связи. Держать на таком кошельке можно как рубли, так и валюту. 

От типа кошелька зависит, где и сколько можно платить кошельком, как его пополнять, доступно ли снятие наличных и переводы. Например, с анонимного кошелька нельзя снять наличные или перевести деньги на другую карту. Сервисы позволяют начать с открытия анонимного кошелька, а затем «прокачать» его до именного или идентифицированного.

Обязательно проверьте, что электронный кошелёк обслуживает оператор электронных денежных средств из реестра Банка России.

Кому нужен электронный кошелёк?

Виртуальный кошелёк может пригодиться любителям онлайн-покупок, фрилансерам, тем, кому нужны международные переводы или кто планирует собирать средства на какой-либо проект или благотворительность. Да и в целом всем, кто хоть иногда платит в интернете и переживает за безопасность денежных средств.

Открытие кошелька занимает считаные минуты и требует минимум усилий. Взамен вы получаете удобный инструмент для онлайн-платежей и защиты от мошенников. Так, вы можете взять заём «До Зарплаты» на свою банковскую карту, перевести деньги на электронный кошелёк и безопасно оплачивать покупки в интернете.