Финансовая грамотность во многом облегчает жизнь, но её основы формируются не за один день. Что нужно узнать о деньгах как можно раньше, чтобы в дальнейшем строить с ними здоровые отношения?
В этой статье мы расскажем, чем отличается мышление богатых и бедных людей, какие финансовые привычки помогают в жизни и что делать в 20 лет, чтобы в 30 твёрдо стоять на ногах.
Если вы только в начале пути – эта статья для вас.
Если уже успели наступить на пару-тройку собственных граблей и извлечь бесценный жизненный опыт – проверьте себя: вдруг вы упустили что-то важное.
О «богатых» и «бедных» привычках и… замкнутом круге
Американский публицист Томас Корли провёл масштабное исследование, чтобы понять, что представляет собой «менталитет богатства». 4 года он общался с миллионерами, выдающимися бизнесменами и успешными финансистами: 233 человека ответили на 144 вопроса, после чего Корли приступил к работе над книгой, которая заняла у него 18 лет.
Выводы, к которым он пришёл, на первый взгляд, кажутся очевидными.
Богатые люди лучше следят за здоровьем: простой пример – 62% состоятельных людей ежедневно пользуются зубной нитью. Должное внимание своим зубам уделяют всего 16% людей с низким достатком.
Избыточный вес (свыше 14 кг) встречается всего у 21% людей с большими доходами, среди бедных ожирением страдают 66%.
Естественно, ведь качественное медицинское обслуживание стоит денег. Фитнес, йога, услуги массажиста, регулярные визиты в SPA, 8-часовой сон, полноценный рацион и сбалансированное питание – разумеется, такой образ жизни скажется на здоровье лучше, чем две-три работы и депутатские «макарошки» на ужин. И хотя очевидно, что следить за здоровьем дешевле, чем потом лечиться, такая возможность есть не у всех.
Богатые люди больше вкладывают в своих детей. Награды за выдающиеся успехи в учёбе получают дети 29% богатых родителей. В противоположном лагере таких детей всего 4%.
Вряд ли тут дело в интеллектуальных способностях детей и в отсутствии интереса со стороны родителей.
Тот, кто много работает, тот не всегда много получает – но зато всегда много устаёт.
Измученные родители не всегда могут найти силы и время на то, чтобы уделять больше времени детям. И, очевидно, что успехам в учёбе способствуют занятия с лучшими репетиторами, а не подработки после школы.
Телевизор больше часа в день смотрят 33% богатых людей и 95% бедных. Отдельного внимания заслуживают различные ток-шоу и реалити-шоу: их смотрят 9% богатых и 78% бедных. Сёрфят интернет в развлекательных целях (более часа в сутки) 27% богатых и 64% бедных.
Представьте себе, что у вас есть возможность выбирать: отправиться в путешествие или посмотреть очередной сериал, прерываемый рекламой букмекера в самый напряжённый момент? Или, может, игра в гольф в субботу? Или всё-таки сериал? Или нанести визит в яхт-клуб? Но как же, ведь выходит новая серия…
Конечно, есть масса альтернатив просмотру не самых интеллектуальных ТВ-шоу, но глупо отрицать, что у обеспеченных людей их гораздо больше.
79% выделяют по 5 часов ежемесячно – на поддержание полезных знакомств: визиты вежливости, подарки, поздравления. Среди людей с достатком ниже среднего лишь 16% находят время, силы и средства на подобное.
И здесь всё логично: поддерживать можно только то, что существует.
80% богатых людей ставят перед собой одновременно несколько масштабных целей. Среди людей с достатком ниже среднего таких всего 12%.
Да потому что человек, зарабатывающий 54 687 рублей в месяц (средняя зарплата в России по данным Росстата за сентябрь 2021 года), отдаёт себе отчёт, что в конце года он вряд ли сможет купить себе квартиру и новую машину. Все финансовые гуру советуют ставить реальные, достижимые цели – так что же тут удивительного?
И, наконец, покупают лотерейные билеты всего 6% богачей. Тогда как среди «оппозиционеров» таких 77%. Корли делает из этого вывод, что богатые люди отдают себе отчёт, что деньги — это результат упорного труда: утвердительный ответ на вопрос «Можно ли получить большое состояние, благодаря везению» дали 8% богатых людей и 79% бедных.
К сожалению, такой «оптимизм» – порождение пессимизма. В чудеса люди начинают верить тогда, когда верить уже больше не во что. Когда ты и так много и упорно работал, но богаче не стал – ты покупаешь лотерейный билет. В надежде хоть немного перевести дух – если повезёт.
Закономерно, что читая эти добрые советы побольше спать, получше питаться, уделять больше времени детям, своему здоровью и различным хобби, многие думают, что и рады бы, но такой возможности нет.
Так вот, чтобы такая возможность была, работать в этом направлении, нужно начинать как можно раньше. Разорвать порочный круг очень тяжело. Но пока ты молод, есть шанс не попасть в это беличье колесо, в котором придётся вертеться потом всю жизнь.
Несколько полезных финансовых привычек, которые сделают жизнь проще
- План нужен всегда. Деньгами нужно уметь управлять, независимо от того, насколько их мало. Финансовое планирование поможет объективно оценить состояние бюджета: даже оперируя малыми суммами, можно научиться правильно выбирать приоритеты и видеть перспективы.
- Следите за кредитной историей. 72% богатых людей знают свой кредитный рейтинг и контролируют состояние кредитной истории. Хорошая КИ – это доступ к кредитным продуктам по низкой ставке.
- Вам нужна подушка безопасности. Чёрный день может прийти внезапно и лучше быть к нему готовым. Откладывайте ежемесячно около 10% своего дохода, чтобы позаботиться о завтрашнем дне.
- Вам нужна работа, которая развивает вас, как специалиста. Пускай на рынке труда есть и более заманчивые вакансии, ищите то, что поможет вам прокачать навыки. Компания важнее должности, перспективы важнее суммы оклада.
- Покупайте качественные одежду и обувь. Слышали это выражение «я слишком беден, чтобы покупать дешевые вещи»? В конечном итоге вещи от проверенных брендов послужат вам куда дольше, чем ширпотреб-на-один-сезон, и вполне окупят себя. А чтобы сэкономить на покупке – следите за распродажами, покупайте в несезон, а также ничего страшного не случится, если вы купите вещь из прошлой коллекции.
- Используйте кэшбек и программы лояльности.
- Уделяйте хотя бы час в сутки саморазвитию: слушайте аудиокниги, читайте тематические сообщества, проходите тесты. Совершенствуйте свои профессиональные навыки – это ваш главный рабочий инструмент.
И несколько психологических моментов
Финансовый консультант Джейсон Батлер определил семь простых истин, приняв которые, вам станет немного легче жить:
- Все «денежные» психологические убеждения – ложны. Деньги абсолютно нейтральны: они не являются добром или злом, не любят кого-то больше или меньше – это всего лишь инструмент.
- Переживания из-за денег – естественны. В нашей жизни от них многое зависит, но нельзя позволять мыслям о них определять ваши жизненные цели и стремления.
- Не оценивайте себя и свои успехи по количеству заработанных денег: всегда найдётся тот, у кого их больше. Но это не показатель.
- Именно вы несёте ответственность за своё благосостояние. Не путайте разумные поступки с удачей, и глупые – с невезением.
- Вы не можете контролировать всё. Смиритесь, рост инфляции и обвал фондового рынка происходят не по вашей вине. Нужно учиться жить в текущих реалиях.
- Успех состоит из повседневных действий, а не приходит по волшебству. Постоянно развивайте в себе новые полезные финансовые привычки – и такими темпами вы будете постепенно повышать качество своей жизни.
- За деньги можно купить удовольствия, они дают чувство безопасности, обеспечивают более комфортные условия. Но одних только денег недостаточно, чтобы сделать вас счастливыми.
