Личный кабинет
Личный кабинет
8 (812) 426-77-72

Эволюция культуры микрокредитования

За последние годы в сфере микрокредитования произошли кардинальные изменения: ряд поправок в законодательную базу и последовавшие за этим изменения в деятельности МФО качественно изменили текущее положение дел.
Общее восприятие сферы микрофинансов существенно изменилось: теперь россияне воспринимают займы не как суровую необходимость, а как удобный и простой в использовании финансовый инструмент.
А говорит об этом не что иное, как сама Госпожа Статистика.

Итак – подробнее о положительных тенденциях.

Займы начинают и выигрывают

Клиенты банков переходят в МФО

По данным НРА («Национального рейтингового агентства»), более 10% клиентов МФО имеют открытые кредиты в банках. Порядка 50% таких клиентов берут займы в сегменте payday loans («до зарплаты» – на срок до 30 дней). Тенденция оттока банковских клиентов в микрофинансовые организации наметилась ещё в начале пандемии, и за последний год эта цифра показывала стабильный рост.

Причина, вероятно, в том, что банки ужесточили систему скоринга для потребительских кредитов на небольшие суммы – поскольку для них это невыгодно с экономической точки зрения. Тем не менее, по опросам того же НРА, лишь 25% первичных обращений в МФО обусловлены отказом в кредите в банке, оставшиеся 75% в качестве аргументов указали удобство и более высокую скорость оформления заявки.
МФО, используя наметившиеся тенденции на рынке, адаптируются под эту категорию заёмщиков, стремясь создать для них максимально комфортную среду, и делая акцент на сильные стороны сотрудничества с МФО.
В МФО также есть возможность реструктуризации займа: возможно изменить условия по текущему займу, например, отсрочить дату платежа и/или уменьшить его сумму.

Микрозаймы в МФО – это также надежно и безопасно, как и микрокредит в банке. Надежные микрофинансовые и микрокредитные организации внесены в Госреестр, а их деятельность регулирует Центральный банк РФ.
Такие МФО гарантирует клиентам полную безопасность и конфиденциальность персональных данных.

«До Зарплаты» можно найти в Государственном реестре МФО под номером
№ 001503140006947 (юридическое лицо – ООО МКК «ДЗП-Развитие 3»).

Разница между кредитами в банке и займами в МФО наглядно показана в таблице ниже:

Кредиты в банках Микрозаймы в МФО и МКК
Может понадобиться полный пакет документов: подтверждение официального трудоустройства, предоставление справки с официального места работы для подтверждения необходимого уровня доходов, подтверждение наличия источника пассивного дохода. Для МФО достаточно паспорта гражданина РФ, достигшего 18 лет. Для идентификации личности нужно будет отправить селфи с паспортом – и этого будет достаточно.
Для одобрения заявки нужна хорошая кредитная история. Банк проводит тщательную проверку перед выдачей кредита. Велика вероятность отказа, в случае которого и без того плохая кредитная история становится ещё хуже. МФО выдают микрозаймы даже при открытых задолженностях другим организациям. Более того, своевременно погасив заём, можно улучшить кредитную историю и получить доступ к более выгодным кредитным продуктам.
Кредиты часто выдаются под залог – недвижимости, транспортного средства и других видов имущества.

Чтобы получить такой кредит потребуются дополнительные траты: во-первых, необходимо оплатить независимую экспертизу для оценки стоимости, во-вторых, имущество должно быть застраховано.

МФО не выдают займы под залог жилого помещения или доли в нем. Некоторые МФО выдают займы под залог коммерческой недвижимости, земли или ПТС.


В «До Зарплаты» все займы – беззалоговые.

Может понадобиться поручительство третьих лиц. Без поручительства и созаёмщиков.
Срок рассмотрения заявок на потребкредиты – до 2 рабочих дней. Рассмотрение заявки – от 10 секунд. Вероятность одобрения – 99%.
Может потребоваться подтверждение цели потребительского кредита. Все займы – нецелевые, не нужно ни указывать цель, ни отчитываться о целевом расходовании суммы.
Процент ниже. Процент выше.

Чем скорее – тем лучше

Растёт процент досрочных погашений

Всемирная пандемия наложила свой отпечаток и на сферу микрокредитования: в тотальная неуверенность в завтрашнем дне приводит к тому, что россияне берут займы на срок «с запасом». Даже имея стабильный доход, заёмщик выбирает долгосрочные займы, однако долги возвращают при первой возможности. И, собственно, почему бы и нет – ведь в «До Зарплаты» досрочное погашение выгодно: сумма к оплате в этом случае ниже, ведь оплачивается только фактический срок пользования займом.

А что? Действительно, удобно!

Всё больше повторников

Агрегатор займов banki.ru отмечает рост числа повторных заявок от клиентов МФО. Специалисты «До Зарплаты» подтверждают это статистически: 80 % займов – это клиенты, успешно погасившие заём и оформившие новый.

Микрофинансовые организации предлагают повторным клиентам более выгодные условия – ведь сотрудничество с проверенным клиентом более выгодно, чем привлечение новых с экономической точки зрения.

Кроме того, заёмщик, уже показавший себя ответственным плательщиком, вызывает больше доверия, и имеет возможность получить в своё распоряжение большие суммы на более длительный срок. Повышение лимитов и снижение процентных ставок – не единственные «козыри» в руках МФО. Например, «До Зарплаты» предлагает своим клиентам предодобренные займы – заявка клиента одобрена предварительно: то есть клиент, своевременно погасивший заём, в течение определённого периода, может оформить заём по ускоренной схеме и забрать деньги в 2 клика.

Вероятность одобрения повторного займа очень высока – и составляет порядка 99%.

Плюсы повторных займов очевидны:

  • Больше сумма.
  • Дольше срок.
  • Ниже процент.
  • Практически гарантированное одобрение.
  • Упрощенная схема получения.
  • Итак, резюмируя, 2021-й год показывает такие тенденции, как увеличение числа досрочных погашений и повторных займов, а также отток клиентов из банковского сектора в сферу МФО. Однако, судя по проведенным НРА опросам, причина не только в том, что россияне лишены уверенности в завтрашнем дне, но и в том, что МФО оперативно реагируют на запросы рынка и подстраиваются под нужды населения, предлагая именно то, что нужно – быстрое получение денег в долг без лишних бюрократических сложностей.
Получить 8 000 ₽