Близится час платежа по кредиту, а денег нет… Или того хуже – все сроки уже прошли, просроченная задолженность растёт, начисляются штрафы, а Бюро кредитных историй уже ставит пометку на вашем личном деле: «клиент – неблагонадёжный».
Звучит кошмарно, не так ли?
Но всё не так страшно. И решение есть – реструктуризация займа. Вот только для банков это крайне невыгодно, и идут они на подобное с крайней неохотой.
Узнайте больше о реструктуризации займов, что представляет собой этот процесс и чем он выгодно отличается от рефинансирования.
Что такое реструктуризация
По сути, это изменение условий кредита (или займа), чтобы облегчить клиенту выплату долга. Но главный плюс реструктуризации для заёмщика – это возможность сохранить кредитную историю: ведь все сведения о просроченных задолженностях и задержках платежей поступают в БКИ и отражаются на кредитной истории заёмщика.
Есть ещё одно существенное достоинство реструктуризации – возможность решить проблему затянувшегося долга, не доводя его до суда. Ведь судебные тяжбы критичным образом отражаются на КИ, и плюс – издержки, потраченные силы и испорченные нервы.
Существуют различные виды реструктуризации, к ним относятся:
- пролонгация – продление срока действия договора;
- снижение процентной ставки;
- кредитные каникулы;
- изменение валюты кредита.
И всё это звучит просто прекрасно – но дело в том, что добиться реструктуризации не так просто.
В некоторых банках, чтобы получить положительное решение – придётся приложить усилия.
Как оформить реструктуризацию кредита в банке
Для этого понадобятся серьёзные основания – ведь идти на подобные уступки для банка попросту невыгодно.
Итак, серьёзными основаниями могут считаться:
- Снижение общего уровня дохода (в том числе – и утрата источников пассивного дохода), подтверждённое официально.
- Тяжелое заболевание, ведущее к полной или частичной утрате трудоспособности.
- Отпуск по уходу за ребёнком.
- Прохождение срочной службы в армии.
- Получение заёмщиком инвалидности.
- Смерть заёмщика (в этом случае обязательства по уплате долга переходят к наследникам или прямым родственникам).
При наличии серьёзного основания (из приведённого выше списка), вы имеете право подать заявку на реструктуризацию кредита.
Пакет документов, который вам для этого понадобится:
- действующий паспорт;
- трудовая книжка (включая и те случаи, если заёмщик потерял работу в период погашения кредита);
- справка 2-НДФЛ;
- справка из центра занятости (понадобится, если заёмщик стоит на учёте службе занятости);
- нотариально заверенное согласие супруга / супруги на изменение условий кредита;
- заявление на реструктуризацию кредита.
Это необходимо банку, чтобы убедиться в действительной необходимости реструктуризации. По рассмотрении заявления банк формирует предложение по реструктуризации – оставляя за собой право выбора способа реструктуризации, сроков и конечных условий.
Обратите внимание, что в разных банках процедура может отличаться. Также следует отметить, что список требований в различных организациях тоже может разным, так же как и перечень оснований для реструктуризации (он может быть шире приведённого выше, мы указали только базовые причины, которые обязуют банк рассмотреть вашу заявку – что не означает «одобрить», но не рассмотреть её он не имеет права).
Узнать больше вы можете связавшись с сотрудниками банка, в котором хотите оформить реструктуризацию.
Банк также имеет право отказать, не сочтя обстоятельства заёмщика достаточно весомыми. В этом случае рекомендуется подать новое заявление – и в случае повторного отказа, настоять на том, чтобы банк предоставил его в письменной форме. В будущем, если дело дойдёт до суда, этот документ может помочь вам доказать, что с вашей стороны были предприняты все возможные действия для конструктивного решения вопроса.
❗️ И помните: менеджеры банка не будут сами звонить вам, предлагая оформить реструктуризацию. Здесь всё зависит лишь от ваших активности и решительности.
«Комфортный платёж» в «До Зарплаты»
Эта опция представляет собой услугу по реструктуризации займа: если у вас не получается вовремя погасить заём, вы можете подключить «Комфортный платёж» – и получить отсрочку платежей по займу. В течение определённого периода вам нужно гасить только начисляемые проценты.
Опция доступна как тем, кто впервые взял заём, так и для повторных клиентов.
Условия (срок и сумма процентов) индивидуальны для каждого клиента: чтобы узнать больше – позвоните по телефону горячей линии 8 (812) 426-77-72.
Подключить услугу также можно, позвонив по этому номеру, и сформировать заявку с помощью менеджера.
Реструктуризация кредита в банке
❌ Внушительный пакет документов.
❌ Официальное подтверждение снижения дохода.
❌ Согласие супруга / супруги.
❌ Необходимость наличия серьёзных оснований для подачи заявки.
❌ Высокая вероятность отказа.
Реструктуризация займа в МФО
✅ Без запроса отчёта о КИ.
✅ Без справок о доходах.
✅ Система в автоматическом режиме на основании внутреннего кредитного рейтинга оценивает состояние клиента.
✅ Помогает сохранить КИ и избежать начисления неустойки.
Резюме
Реструктуризация – это реальное решение в сложной жизненной ситуации: когда денег нет, а сумма долга продолжает расти.
Избежать штрафов и сохранить свою кредитную историю – главные плюсы реструктуризации.
К сожалению, банковские организации неохотно идут навстречу заёмщикам, желающим воспользоваться данной услугой. Однако, существует перечень так называемых весомых оснований для рассмотрения банком вашего заявления.
В МФО к реструктуризации относятся с большим энтузиазмом: так что если вам пришлось столкнуться со сложной финансовой ситуацией – помните, что существует «Комфортный платёж».
